存款利率迎年內(nèi)第三次下調(diào)，10萬元存3年利息將少750元

臨近年末，銀行迎來2023年的第三輪“降息潮”，多家銀行從今天起調(diào)整存款掛牌利率。

農(nóng)業(yè)銀行此前存款利率

農(nóng)業(yè)銀行今日調(diào)整后的存款利率

記者12月22日早查詢中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)獲悉，農(nóng)業(yè)銀行于12月22日下調(diào)了人民幣存款利率，其中定期整存整取三個(gè)月、半年和一年期利率均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，一年期利率降至1.45%；二年期下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)至1.65%；三年期和五年期均下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)，分別至1.95%和2.00%。零存整取、整存零取、存本取息利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，通知存款掛牌利率下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)。

工商銀行此前存款利率

工商銀行今日調(diào)整后的存款利率

12月21日，中國(guó)工商銀行率先發(fā)布《調(diào)整人民幣儲(chǔ)蓄存款利率相關(guān)說明》稱，為進(jìn)一步發(fā)揮存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制作用，持續(xù)釋放貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率改革和傳導(dǎo)效應(yīng)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)可持續(xù)性，該行自2023年12月22日起下調(diào)存款掛牌利率。

12月22日早，工商銀行官網(wǎng)顯示，定期整存整取三個(gè)月、半年和一年期利率同樣均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，一年期利率降至1.45%；二年期下調(diào)20個(gè)基點(diǎn)至1.65%；三年期和五年期均下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)，分別至1.95%和2.00%。

記者算了筆賬，拿10萬元存3年定期，如果利率從2.2%降至1.95%，利率下調(diào)后累計(jì)到期利息將減少750元。按照慣例，其他國(guó)有大行將自12月22日起調(diào)整存款掛牌利率，主要股份制銀行也將跟進(jìn)調(diào)整。

早在2022年9月15日，穩(wěn)定了7年之久的國(guó)有行掛牌利率迎來了第一次調(diào)整，隨后在今年的6月8日、9月1日分別再次調(diào)整。此次也是年內(nèi)國(guó)有行第三次下調(diào)掛牌利率，距上次調(diào)整時(shí)隔3個(gè)多月。

6月8日，六大行共同下調(diào)存款掛牌利率，活期存款由此前的0.25%下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至0.2%，2年期定期存款利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至2.05%，3年期定期存款利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至2.45%，5年期定期存款利率下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)至2.5%。招行等12家全國(guó)性股份制銀行宣布調(diào)整存款利率，降幅基本與國(guó)有大行相同，這也引發(fā)了城商行、農(nóng)商行等中小銀行的跟隨。

9月1日，多家銀行一年期、兩年期、三年期和五年期人民幣定期存款利率有所下調(diào)，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行等國(guó)有大行的五年期定存利率降低25個(gè)基點(diǎn)至2.25%。

受LPR多次下調(diào)以及金融合理讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)等因素影響，銀行息差收窄已成為趨勢(shì)，而存款利率下調(diào)將降低銀行的存款成本率，緩解息差壓力。

根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)，前三季度，商業(yè)銀行凈息差為1.73%，環(huán)比下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。人民銀行發(fā)布的《2023年第三季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》顯示，持續(xù)發(fā)揮貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）改革效能和存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制作用，推動(dòng)降低企業(yè)貸款利率，穩(wěn)定銀行負(fù)債成本。

2022年4月，人民銀行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立了存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制，引導(dǎo)各銀行參考市場(chǎng)利率變化情況，合理調(diào)整存款利率水平。中國(guó)人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾此前曾在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上介紹，存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制在持續(xù)發(fā)揮作用，表明存款利率市場(chǎng)化程度在進(jìn)一步提高。銀行主動(dòng)下調(diào)存款利率后，存款利率繼續(xù)有所降低，有利于穩(wěn)定銀行負(fù)債成本，為降低企業(yè)貸款利率創(chuàng)造有利條件，并增強(qiáng)銀行支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力和可持續(xù)性。

在存款利率下降背景下，居民應(yīng)該如何理財(cái)呢？理財(cái)專業(yè)人士提示，投資者需要確定自己的投資目標(biāo)，例如長(zhǎng)期資本增值、收入增加或風(fēng)險(xiǎn)管理等，同時(shí)評(píng)估自己對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，以便在選擇資產(chǎn)類別時(shí)做出更明智的決策。