超30城支持“一人購房全家?guī)?rdquo;：三四線城市為主，激活需求端   

公積金是助力個人購房的重要工具，以往，政策大多規(guī)定僅限個人或其配偶提取公積金支付房款或償還貸款，但今年以來，越來越多城市推出“一人購房全家?guī)?rdquo;政策，即購房時不僅可以提取自己的賬戶余額，還可提取配偶、父母、子女的賬戶余額，用于支付首付或償還月供。

據(jù)媒體不完全統(tǒng)計(jì)，今年以來至少已有海南、深圳、銀川、沈陽、天津、珠海、石家莊等超30個城市發(fā)布“一人購房全家?guī)?rdquo;政策。

俗話說“人多力量大”，這一新政將顯著提升個人購房能力，會在一定程度上促進(jìn)樓市銷售。58安居客房產(chǎn)研究院分院院長張波對貝殼財(cái)經(jīng)記者表示，公積金“一人購房全家?guī)?rdquo;屬于靈活性強(qiáng)且利好剛需首套的政策，由于在政策落地層面嚴(yán)格限定了直系親屬范圍，強(qiáng)化了自住屬性，加快了新市民，尤其是年輕新市民入場購房的節(jié)奏，尤其是部分父母公積金余額較高，對子女購房首付支持力度會更強(qiáng)。

超3城支持“一人購房全家?guī)?rdquo;多集中在三四線城市

今年以來，受多重因素?cái)_動，樓市銷售端低迷，國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，今年前8個月，我國商品房銷售面積同比下降23%，商品房銷售額同比下降27.9%。從中央到地方均推出多項(xiàng)利好政策，引導(dǎo)樓市邊際向好，備受關(guān)注的“一人購房全家?guī)?rdquo;便是本輪樓市調(diào)控的政策之一。

今年以來，至少已有30個城市發(fā)布這一新政，記者注意到，發(fā)布政策的城市多集中在三四線城市，如湖南邵陽、廣東潮州、河北秦皇島等。

業(yè)界人士分析稱，這或許與三四線城市樓市銷售不力有關(guān)。據(jù)研究機(jī)構(gòu)克而瑞統(tǒng)計(jì)，截至今年6月末，三四線城市新房商品房去化周期已高達(dá)24個月，同比大幅提升97%?？硕鹫J(rèn)為，各能級城市商品房庫存高壓是多種原因?qū)е?，如多城市疫情管控、前期供地過量等。因爛尾樓引發(fā)的“停貸潮”也是短期原因之一。

在這種情況下，三四線城市率先放開“一人購房全家?guī)?rdquo;，也是希望這一新政能增加買房資金來源，促進(jìn)當(dāng)?shù)貥鞘袖N售。如秦皇島政府今年6月份發(fā)布的新政中就明確規(guī)定，繳存人全款購買本市新建自住住房的，夫妻雙方父母可以申請?zhí)崛∽》抗e金支持子女購房（只限一次）”。

今年9月份，汕尾市也調(diào)整住房公積金購房貸款和提取政策，支持本人及其直系親屬（配偶、父母、子女）提取公積金用于支付購房首付款。

張波表示，從“一人購房全家?guī)?rdquo;政策已落地的城市來看，以三四線城市為主，這類城市今年以來整體去化速度偏慢，市場需求拉動較為乏力，這也是政策出臺的原因，預(yù)計(jì)這一政策對于流動年輕人口較多的城市拉動力會更為明顯。同時，相較一二線熱點(diǎn)城市，公積金貸款額度在三四線城市的房款中占比依然較高，政策拉動更有效果。

“全家?guī)?rdquo;有條件：規(guī)定購房時間僅限辦理一次

不過，除三四線城市外，也有深圳、沈陽、海南、石家莊等少數(shù)熱門省市加入了“一人購房全家?guī)?rdquo;的大軍，進(jìn)一步推動當(dāng)?shù)貥鞘袖N售。

《深圳市住房公積金貸款管理規(guī)定（征求意見稿）》提到，在申請公積金時，申請人的配偶、父母、子女可以作為共同申請人，申請人的配偶、父母、子女是購房人的，應(yīng)當(dāng)作為共同申請人。石家莊發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步拓展住房公積金階段性支持政策的通知》也提出，自2022年10月1日起，使用住房公積金貸款購買我市行政區(qū)域內(nèi)自住住房的借款人，其父母可以申請作為共同還款人參與還款。

值得一提的是，記者還注意到，“一人購房全家?guī)?rdquo;政策也并非如此“自由”，而是有諸多限制條件。以海南為例，其《關(guān)于調(diào)整住房公積金使用政策的通知（征求意見稿）》中就明確提到，購房人直系親屬家庭在我省無未結(jié)清的住房公積金貸款且住房不超過1套（2孩及以上家庭可放寬至2套），方可申請辦理直系親屬的購房提取和對沖還貸業(yè)務(wù)。同時規(guī)定，僅限辦理一次。

又如沈陽，限定了“一人購房全家?guī)?rdquo;政策的購房時間，按規(guī)定，在今年10月1日至12月31日期間購買住房，符合家庭互助購房提取條件的職工，應(yīng)在2023年2月28日前辦結(jié)提取，且家庭互助購房提取須到沈陽住房公積金管理中心各區(qū)（縣、市）管理部現(xiàn)場辦理。

公積金政策多管齊下打“組合拳”促銷售

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，本質(zhì)上，“一人購房全家?guī)?rdquo;增加了購房者的資金來源，降低了公積金提取和貸款的門檻，由于公積金賬戶比較透明，因此這類操作不會產(chǎn)生太大的金融風(fēng)險(xiǎn)，各地應(yīng)該積極試點(diǎn)、推進(jìn)。

值得一提的是，在多地發(fā)布“一人購房全家?guī)?rdquo;新政的同時，不少城市還提高了公積金貸款額度，且降低公積金貸款利率，9月30日，央行決定，自2022年10月1日起，下調(diào)首套個人住房公積金貸款利率0.15個百分點(diǎn)，5年以下（含5年）和5年以上利率分別調(diào)整為2.6%和3.1%。第二套個人住房公積金貸款利率政策保持不變，即5年以下（含5年）和5年以上利率分別不低于3.025%和3.575%。這也是央行時隔7年多首次下調(diào)個人首套住房公積金貸款利率。

隨后，杭州、南京等地官宣，跟進(jìn)降低公積金貸款利率，10月8日，南京公積金管理中心網(wǎng)站發(fā)布通知稱，將5年期以下(含5年)首套個人住房公積金貸款利率由現(xiàn)行的2.75%下調(diào)至2.6%。

這些公積金政策將形成“組合拳”，進(jìn)一步推動樓市銷售端回暖。

信達(dá)證券研報(bào)觀點(diǎn)認(rèn)為，目前已經(jīng)實(shí)行的“一人購房全家?guī)?rdquo;幫扶政策主要集中于幫助支付首付、幫助支付購房款以及作為共同借款人共同申請貸款等方面，形式相對靈活多樣，加之多城已經(jīng)放松首付比例、提高了住房公積金最高貸款額度，我們預(yù)計(jì)將有效降低購房者的還款壓力，隨著購房門檻進(jìn)一步下降，政策配套執(zhí)行后，有望不斷提高消費(fèi)者購買力，從需求端刺激房地產(chǎn)銷售市場的復(fù)蘇。當(dāng)前，房地產(chǎn)市場仍處于筑底階段，行業(yè)修復(fù)不可“一蹴而就”，需要給市場恢復(fù)的時間和信心，前期政策放松的效果靜待反饋。